隨著金融監管新規的逐步落地,資產管理行業正經歷深刻變革,互聯網銷售渠道作為重要方向,其模式創新日益受到關注。本文梳理了新規背景下的資產管理十大互聯網銷售模式,為行業提供參考。
一、平臺直營模式
資產管理公司通過自建互聯網平臺直接面向投資者銷售產品。新規強化了信息披露和適當性管理要求,促使平臺提升透明度和風控能力,如銀行理財子公司自營APP的興起。
二、第三方代銷平臺模式
借助支付寶、理財通等大型互聯網平臺代銷資管產品。新規對合作機構資質、銷售行為提出更高標準,推動平臺加強產品篩選和投資者教育。
三、智能投顧模式
基于算法模型提供資產配置建議,如“幫你投”等服務。新規強調算法透明度和風險提示,要求機構明確標注人工干預環節,避免誤導性宣傳。
四、社交化分銷模式
通過社交網絡裂變傳播,結合KOL推薦帶動銷售。新規加強了對營銷內容的合規審查,禁止承諾保本收益,要求明確標注風險。
五、場景嵌入式銷售
將資管產品嵌入消費、支付等生活場景,如電商平臺的理財產品專區。新規要求場景方履行銷售機構責任,確保投資者充分知曉產品屬性。
六、會員制服務模式
針對高凈值客戶提供專屬互聯網服務,如私人銀行APP的定制化產品推送。新規對合格投資者認定更嚴格,要求機構完善身份驗證和風險評估。
七、直播帶貨模式
通過直播形式講解產品特點,增強互動性。新規明確直播需持牌展業,主播需具備從業資格,且不得進行收益保證等違規宣傳。
八、跨界合作模式
資管機構與科技公司合作開發創新產品,如互聯網保險資管計劃。新規強調合作雙方的權責劃分,要求科技輸出方不得變相從事金融業務。
九、數據驅動精準營銷模式
利用大數據分析用戶畫像,實現個性化推薦。新規加強個人信息保護,要求機構獲取明確授權,并建立數據安全管理制度。
十、投教結合銷售模式
通過在線投教內容吸引用戶,自然轉化銷售。新規鼓勵投教與銷售適度分離,要求明確區分教育內容和營銷信息。
總體而言,新規實施后的互聯網資管銷售更注重合規性、透明性和投資者保護。各類模式均需在監管框架內尋求創新,通過科技賦能提升服務效率,同時堅守風險底線。未來,隨著監管政策持續完善,互聯網資管銷售將朝著更規范、更專業的方向發展。
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更新時間:2026-01-07 23:42:27